서민금융진흥원 - 생활안정자금, 햇살론뱅크 상세정보

서민금융진흥원의 햇살론뱅크 상세정보입니다. 햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 이용했었던 저신용, 저소득자가 부채나 신용도 대선을 통해 은행권 상품을 이용할 수 있도록 지원하는 상품입니다. 지원대상과 한도, 기간, 금리 등을 자세하게 소개합니다.

 

 

햇살론뱅크 개요

저신용, 저소득자를 대상으로 다양한 정책서민금융상품이 존재합니다. 예를 들어 새희망홀씨, 근로자햇살론, 햇살론유스 등을 생각하면 됩니다. 문제는 이런 정책서민금융상품을 지원받는다고 해도 현실적으로 소득 수준은 변하지 않고, 부채나 신용도 크게 나아지지 않습니다. 그런 상태에서 또 추가로 대출이 필요하거나 급전이 필요하게 되면 또 은행권이 아닌 곳을 이용할 수밖에 없고, 다시금 저신용 상태로 떨어지게 될 수밖에 없습니다.

 

그래서 서민금융진흥원에서는 정책서민금융상품을 정상적으로 이용 중이거나 완제를 하고, 부채 또는 신용도가 개선된 저신용, 저소득자를 대상으로 보증을 서 주고 은행권 대출을 지원하고 있습니다. 햇살론뱅크의 기본적인 개요는 아래와 같습니다.

 

• 지원대상 : 정책서민금융 성실상환자로, 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자
• 대출한도 : 최대 2,500만 원
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 대출금리 : 최종 대출실행 은행별로 상이함
• 보증료 : 0.9 ~ 2%

 

햇살론뱅크 상세정보

햇살론뱅크 지원대상

햇살론뱅크는 단순히 저소득, 저신용자를 지원하는 상품은 아닙니다. 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용하고 현재 정상적으로 이용중인 자나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자 중에서 부채, 신용도가 개선된 저소득, 저신용자를 대상으로 하는 상품입니다. 지원대상에 대한 설명이 길어 조금 어려울 수 있는데, 쉽게 아래 3가지 조건을 모두 충족하여야 햇살론뱅크를 이용할 수 있습니다.

 

• 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 자
• 현재 정상이용 중이거나 정상 완제 후 3년이 경과하지 않은 자
• 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자

 

세부적으로 안내를 하면 정책서민금융상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론15, 햇살론17, 바꿔드림론, 안전망대출, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 말합니다. 부채 또는 신용도가 개선된 경우는 보증신청일 기준으로 최근 1년 가계 대출잔액이 감소하였거나 신용평점이 상승한 경우를 말합니다. 마지막으로 저신용, 저소득 조건은 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득 4,500만 원 이하에 해당되어야 합니다.

 

다만 지원대상 자격을 갖추어도 서민금융진흥원 보증심사에서 거절이 될 수 있으며, 은행 자체 최종 대출심사에서 거절이 될 수도 있습니다.

 

햇살론뱅크 이용조건

햇살론뱅크가 아니라도 모든 대출상품을 알아볼 때 가장 중요한 것이 이용조건인데, 그중에서도 중요한 것은 한도, 기간, 금리, 상환방법입니다. 햇살론뱅크 대출한도는 서민금융진흥원 보증심사 결과에 따라 상이하게 차이가 있는데, 최저 5백만 원에서 최대 2,500만 원입니다. 대출기간은 3년 또는 5년을 선택할 수 있으며, 기간 내에서 최대 1년까지 거치기간을 선택할 수 있습니다. 즉, 3년 선택 시, 1년 거치, 2년간 원리금상환이라고 생각하면 됩니다.

 

햇살론뱅크를 취급하는 은행은 현재 총 14개 은행으로 각 은행의 금리와 서민금융진흥원의 보증료를 합한 금리가 최정적으로 적용이 됩니다. 각 은행별 24년 2월 현재 금리는 아래 표와 같습니다. 다만 이용자별로 상이할 수 있다는 점과 평균금리가 낮은 순으로 작성하였으니 참고해주시기 바랍니다.

은행	평균금리	평균신용평점(KCB기준)	고객센터 연락처
하나은행	5.94	709	1588-1111
기업은행	6.44	751	1588-2588
농협은행	7.06	648	1661-3000
대구은행	7.06	611	1566-5050
신한은행	7.36	681	1577-8000
제주은행	7.60	648	1588-0079
경남은행	7.63	750	1600-8585
수협은행	7.79	753	1588-1515
부산은행	7.89	604	1588-6200
국민은행	8.17	647	1588-9999
우리은행	8.30	803	1588-5000
광주은행	9.52	630	1600-4000
토스뱅크	9.74	631	1661-7654
전북은행	10.16	656	1588-4477

 

 

서민금융진흥원은 보증금액의 연 2%를 보증료로 적용하고 있으며, 사회적배려대상자 1.0% p, 저소득 청년 0.5% p, 금융교육 및 컨설팅 이수자에게 0.1% p ~ 1.0% p의 보증료 인하를 해주고 있습니다. 금융교육은 금융교육포털에서 수강할 수 있으며, 신용부채관리컨설팅은 맞춤대출 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 저소득 청년의 경우 신청시점에 만 35세 이하이면서 연소득이 3,500만 원 이하로 확인된 경우입니다.

 

상환방법은 거치기간을 제외한 기간동안 원리금균등분할상환 방식이며, 중도에 상환을 하여도 중도상환수수료는 없습니다.

 

햇살론뱅크 신청방법

햇살론뱅크 신청은 협약되어 있는 은행의 창구나 App을 통해서 신청할 수 있습니다. 신청 가능한 은행은 위의 금리표를 참고하시면 됩니다. 대출신청 전에 서민금융진흥원 앱을 설치하여, 자격대상 여부를 조회할 수 있습니다. 미리 자격대상 여부를 조회 하고 은행에 방문하면 편리하게 이용할 수 있지만, App을 통한 심사는 간편한 사전자격조회이기 때문에 실제 보증 및 대출가능여부와는 차이가 있을 수 있습니다.

 

햇살론뱅크 FAQ

햇살론뱅크를 이용하는 분들이 자주하는 질문과 답변을 정리하였습니다.

 

Q1. 정책서민금융상품을 7개월간 미납없이 성실하게 이용하고 있습니다. 부채도 줄었고 신용점수도 올라 햇살론뱅크를 신청했는데 은행에서는 부결이 나옵니다. 왜 그런 걸까요? : A1. 정책서민금융상품을 7개월간 미납 없이 성실하게 사용하였다면 햇살론뱅크 대상이 맞습니다. 문제는 햇살론뱅크 최종승인은 대출을 실행해 주는 은행에서 결정하는데, 현실적으로 사업자나 4대 보험에 가입된 직장인이 아니면 승인이 거의 나지 않는 편입니다. 단순히 은행권 대출을 이용하는 것이 아니라 자금이 필요하다면 1 금융권과 저축은행의 무직자 대출을 알아보는 것을 추천드립니다. 해당 링크를 이용하면 다양한 상품을 확인할 수 있습니다.

 

Q2. 햇살론뱅크 서류를 미리 준비해서 은행에 가면 당일에 대출이 가능한가요? : A2. 당일에 대출은 거의 불가능하다고 봐야 합니다. 은행 자체 내부심사와 서민금융진흥원 보증까지 필요하기 때문에 짧게는 3일에서 5일 정도의 기간이 소요되고, 이용자가 몰리는 시기에는 1주 이상이 걸립니다.

 

Q3. 햇살론뱅크 이용조건이 충분한데 주거래은행이 아니라는 이유로 거절을 당했습니다. 원래 이런 건가요? : A3. 햇살론뱅크는 주거래은행이 아니어도 승인이 됩니다. 다만, 은행에 따라서 주거래은행 계좌를 이용하도록 하는 경우가 있으며 기본적으로 주거래은행이 아니여도 해당은행의 계좌는 반드시 필요합니다.

 

Q4. 햇살론뱅크는 3개월 이상 재직을 해야 된다고 하는데, 월급은 3번 받았는데 입사일이 13일이라서 건강보험이 2번만 확인이 되고 1번은 아직 확인이 안 되고 있습니다. 방법이 없을까요? : A4. 재직기간은 통상적으로 건강보험 납부를 기준으로 확인합니다. 입사일이 10일 이후인 경우 보통 다음 달 10일이 아닌 다다음달 10일에 1회 납부가 표기가 되는 경우가 있습니다. 이럴 때는 재직증명서나 3개월간의 급여명세서, 입금내역 등을 이용해서 확인받을 수 있습니다.

 

Q5. 햇살론유스를 1년간 성실하게 상환하고 있습니다. 햇살론뱅크로 갈아타고 싶은데 가능한가요? : A5. 우선 햇살론유스가 햇살론뱅크에 비해 금리적인 면에서 훨씬 유리합니다. 굳이 햇살론뱅크로 갈아타기를 할 이유가 없습니다. 또 햇살론유스를 사회초년생이 아닌 취업준비생이나 사회적 배려 대상자 조건으로 이용 중이라면 햇살론뱅크 승인은 나지 않습니다. 햇살론뱅크는 무직자를 대상으로 거의 승인이 나지 않는 상품입니다.