서민금융진흥원 - 생활안정자금 제도 완벽가이드

서민금융진흥원에서는 다양한 서민금융상품을 통해 저소득, 저신용 서민들을 지원하고 있습니다. 생활안정자금, 고금리대안자금, 주거자금, 창업자금 등 다양합니다. 아래에서 서민금융진흥원에서 취급하고 있는 생활안정자금 상품들을 자세하게 안내합니다.

 

 

서민금융진흥원 생활안정자금 개요

서민금융진흥원은 여러 가지 일을 하지만 기본적으로 제도권 금융서비스를 받기 어려운 저소득, 저신용 시민들을 위해 보증 및 대출지원과 같은 금융지원을 하는 것입니다. 즉, 서민금융진흥원은 일반적인 영리 기관이 아니라 설립목적이나 존재자체가 서민금융지원에 있습니다. 간혹, 서민금융진흥원에서 하는 이러한 지원제도를 믿지 못하는 분들도 계시는데 서민금융진흥원에 대한 정보를 아래 링크에서 확인할 수 있으니, 믿고 이용하셔도 됩니다.

 

서민금융진흥원은 어떤 곳인가요? 확인하기

 

서민금융진흥원의 금융서비스는 생활안정자금, 고금리대안자금, 창업, 운영자금 등 다양한데 그 중에서도 당장 소득이 부족하고, 신용이 낮은 사람들이 바로 이용할 수 있는 서비스가 생활안정자금입니다. 이름처럼 기본적인 생활안정을 위한 자금을 지원해 주는 제도인데, 다양한 계층에 맞는 서비스를 제공하고 있습니다.

 

우선 아직까지 안정적으로 소득이 없는 대학생이나 청년들을 위해 햇살론유스를 운영하고 있고, 직장에서 성실하게 일을 하고 있지만 소득과 신용이 낮은 근로자를 위한 근로자햇살론이 있습니다. 또 다양한 서민금융지원을 받을 이후에도 여전히 소득과 신용이 낮은 사람들을 위해 햇살론뱅크를 통해 부채나 신용도 개선을 지원하는 상품도 취급하고 있습니다. 그 외에도 저신용으로 인해 신용카드 자체를 발급받지 못하는 분들을 위해 신용카드 발급을 통해 할부나 포인트 혜택 등을 제공해주기도 합니다.

 

아래에서는 서민금융진흥원의 생활안정자금 4가지를 각각 자세하게 소개합니다.

 

서민금융진흥원 생활안정자금 4가지

햇살론 유스 상세정보

햇살론 유스는 대학생이나 미취업 청년, 취업을 했다고 하더라도 중소기업에 1년 이하 재직중인 사회초년생들을 대상으로 하는 상품입니다. 햇살론 유스의 지원자격은 아래와 같습니다.

 

• 공통 : 만 19세 ~ 34세 이면서 연소득 3,500만 원 이하인 자
• 취업준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제, 수강자, 미취업청년
• 사회초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직중인 자
• 개인사업자, 보인 소유의 재산이 과다한 경우 제외됨

 

햇살론 유스의 경우에는 다른 지원과 다르게 1인당 평생 최대한도가 정해져 있습니다. 최대한도는 1,200만 원으로 평생 1,200만 원까지만 지원을 받을 수 있고, 그 이후에는 상환여부와 상관없이 추가적인 지원을 받을 수 없는 것이 특징입니다. 한도의 경우 일반생활자금, 특정용도자금과 같이 용도에 따라 1회당 보증한도가 정해져 있으며, 보증기간은 자격조건에 따라서 8년에서 13년 동안으로 차이가 있는데, 이는 자격조건에 따라 거치기간의 차등을 두기 때문입니다.

 

자격조건에 따라 한도의 차이가 있는 것처럼 대출금리도 차이를 두고 있습니다. 정확한 한도와 금리차이 및 신청방법과 서류는 아래 링크에서 확인할 수 있습니다.

 

https://ttheyoon.tistory.com/337

서민금융진흥원 - 생활안정자금, 햇살론유스 상세정보

 

햇살론뱅크 상세정보

햇살론 뱅크는 아래에서 소개할 근로자햇살론과는 차이가 있습니다. 이름이 비슷하기 때문에 같은 상품이 아닌가 하고 혼돈을 할 수 있지만 실제로는 이용자격이나 조건, 취급기관도 차이가 있습니다.

 

햇살론뱅크의 경우 기존에 정책서민금융자금을 이용하고 성실하게 상환중이거나 상환하여 부채가 줄고, 신용도가 개선되었지만, 여전히 소득이 낮고 신용이 낮아 은행권에서 대출을 이용할 수 없는 사람들이 위한 제도입니다. 자격조건이 길게 보이는데 쉽게 정책서민금융자금 성실상환자 중 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자를 대상으로 하는 상품입니다.

 

대출한도와 대출기간같은 이용조건은 아래와 같습니다.

 

• 대출한도 : 최대 2,500만 원
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 대출금리 : 최종 대출실행 은행별로 상이함
• 보증료 : 0.9 ~ 2%

 

햇살론뱅크는 1 금융권의 총 14개 은행에서 취급하고 있으며, 각 은행별 금리나 우대조건, 신청방법은 아래 링크를 통해서 확인할 수 있습니다.

 

https://ttheyoon.tistory.com/340

서민금융진흥원 - 생활안정자금, 햇살론뱅크 상세정보

 

근로자햇살론 상세정보

근로자햇살론은 소득이 있지만 소득이 작고, 신용이 낮은 근로자만을 대상으로 하는 상품입니다. 그래서 4대 보험에 가입 중인 근로자가 아니라면 이용할 수 없습니다. 정확한 이용자격은 3개월 이상 재직 중인 저소득, 저신용자인데, 소득의 경우 연 3,500만 원 이하여야 하고, 신용의 경우에는 개인신용평점이 하위 20% 이하에 해당되어야 합니다. 이직을 한 경우 현 직장에서 1개월 이상 재직 중이고 최근 1년 이내 3개월 이상 근로를 한 경우라면 현 직장에서 3개월 이상 재직 중이 아니더라도 신청할 수 있습니다.

 

근로자햇살론의 기본적인 이용조건은 아래와 같습니다.

 

• 대출한도 : 최대 2,000만 원
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 대출금리 : 11.5% 이하
• 보증료 : 0.9% ~2%

 

근로자햇살론은 농협, 수협같은 상호금융과 보험사, 저축은행에서 취급하고 있는 상품으로 각 기관별 평균적인 금리와 대출 승인이 나는 평균적인 신용평적은 아래 링크를 통해서 자세하게 확인할 수 있습니다.

 

https://ttheyoon.tistory.com/343

서민금융진흥원 - 생활안정자금, 근로자햇살론 상세정보

 

햇살론 카드 상세정보

현실적으로 저신용, 저소득 계층은 신용카드 자체를 발급받지 못합니다. 그로 인해 신용카드를 사용하는 사람들이 받는 할부결제, 포인트, 연말정산 혜택에서 소외되어 있습니다. 서민금융진흥원에서는 카드사와 협약을 통해 이런 혜택을 받을 수 있도록 신용카드 발급을 지원하고 있는데, 바로 햇살론 카드입니다. 신용카드를 발급받아 혜택을 누리는 것을 떠나 성실하게 사용하면 신용점수 회복에도 도움이 됩니다.

 

햇살론카드는 신용평점이 하위 20%이며, 연 가처분소득이 600만 원 이상이고 햇살론 카드 필수교육을 이수하면 신청할 수 있습니다. 롯데, 현대, 국민, 삼성, 신한, 우리, 하나카드 중 원하는 카드사를 통해서 발급받을 수 있습니다.

 

서민금융진흥원과 카드사의 협약을 통해 발급이 되기 때문에 이용에 제한이 있는데, 예를들어 1인당 1개의 카드만 발급이 가능하고, 할부 이용기간이 최대 6개월로 제한되어 있습니다. 해외결제는 불가하고 현금서비스, 결제대금 연기, 분할납부 등도 제한됩니다.

 

취급하고 있는 카드사마다 연회비, 포인트 및 우대혜택이 차이가 있기 때문에 각각 카드사의 정보를 확인하여, 본인에게 유리한 카드를 발급받는 것이 좋습니다. 아래 링크를 통해서 햇살론 카드를 발급받는 방법을 확인할 수 있고, 각 카드사별 상세정보를 확인할 수 있습니다.

 

https://ttheyoon.tistory.com/307

햇살론 카드 발급조건과 신청방법 가이드(23. 12. 07 수정)