서민금융진흥원 - 고금리대안자금, 햇살론15 상세정보

서민금융진흥원에서 대부업이나 불법사금융 같은 고금리 대출을 이용할 수 박에 없는 최저신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 이용할 있도록 지원하고 있습니다. 국민행복기금 보증 정책서민금융상품인 햇살론15의 상세정보를 소개합니다.

 

 

햇살론15 개요

일반적으로 대출을 받기 위해서 소득과 신용이 있어야 합니다. 문제는 저신용자의 경우에는 일반적인 금융권에서 대출을 받는 것은 불가능하기 때문에, 대부업이나 불법사금융을 이용할 수밖에 없습니다. 대부업이나 불법사금융을 이용하게 됨으로써 고금리 이자를 감당하지 못하여 신용 상태가 더욱 나빠지고, 최악의 경우 이자를 상환하지 못하여 신용불량자가 될 수 있습니다.

 

서민금융진흥원에서는 이런 저신용자들을 지원하여 은행 대출을 이용할 수 있게 하여, 최악의 상황을 미리 방지하고 성실하게 상환하여 신용을 회복할 수 있는 기회를 제공하기 위해 햇살론15라는 상품을 취급하고 있습니다. 즉, 서민금융진흥원에서 저신용자가 최소한의 기준을 충족한다면 은행에서 대출을 받을 수 있도록 보증을 서주는 제도입니다.

 

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서민금융진흥원은 어떤 곳인가요?

 

햇살론15의 경우 일반보증과 특례보증 2가지로 운영이 되고 있는데, 일반보증은 개인신용평점과 연소득 조건이 충족된다면 지원을 해주는 제도이고, 특례보증의 경우 급여를 현금으로 수령한다거나, 재직기간이 짧고 직업특성상 객관적인 서류로 소득증빙이 어려운 사람들 등을 지원하는 제도입니다.

 

햇살론15의 기본적인 개요는 아래와 같습니다. 세부적인 내용은 아래에서 별도로 자세히 설명하겠습니다.

 

• 지원대상 : 개인신용평점 하위 20%, 연소득 4천5백만 원 이하
• 대출한도 : 최대 2,000만 원
• 대출금리 : 연 15.9%
• 우대금리 : 성실상환시 1년마다 금리인하
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환

 

햇살론15 상세정보

햇살론15 지원대상

햇살론15는 위에서 설명한 것처럼 일반보증과 특례보증으로 나뉘는데, 지원대상을 제외한 나머지 조건은 동일합니다. 햇살론15의 지원대상은 상품의 성격에 맞게 신용점수와 소득이 낮은 경우에만 신청할 수 있습니다. 개인신용평점이 하위 20%에 해당하고, 연소득이 4천5백만 원 이하인 경우입니다. 다만, 연소득이 3천5백만 원 이하라면 개인신용평점 제한은 없습니다.

 

• 개인신용평점 하위 20%
• 연소득 4천 5백만 원 이하
• 단, 연소득 3천 5백만 원 이하인 경우 개인신용평점 제한 없음

 

햇살론15 특례보증의 경우 햇살론15의 지원자격으로는 지원을 받을 수 없는 사람들을 위해 특별히 지원하는 제도입니다. 즉, 일반적인 은행의 표준화된 심사기준을 충족하지 못하는 경우에 지원을 받을 수 있습니다. 완하된 조건으로 심사를 받을 수 있기 때문에 단순히 신용과 소득뿐아니라 대면상담을 통해 자금용도, 상환의지, 상환계획 등을 모두 종합하여 심사가 이루어집니다. 햇살론15 특례보증 지원대상은 아래와 같습니다.

 

• 급여현금 수령자
• 채무조정 성실상환자(개인회생 중 이용가능)
• 3개월 미만 재직 근로자
• 개인택시 운전자, 농축산임어업 종사자 중 객관적인 서류로 소득증이 어려운 경우

 

햇살론15 이용조건

햇살론15의 경우 최대 2,000만 원까지 한도가 주어집니다. 심사조건이 완하되어 있는 일반적인 대출상품의 경우에는 한도가 매우 낮은편입니다. 하지만 햇살론15는 지원을 통해 대부업, 불법사금융 이용을 방지하기 위한 목적을 가지고 있기 때문에 훨씬 더 높은 한도를 제공합니다.

 

• 최대 2,000만원 한도

 

대출기간은 3년 또는 5년이며, 대출금리는 연 15.9% 단일금리가 적용됩니다. 즉, 신청 후 승인을 받게 되면 신청자의 상황이나 조건에 따라 적용금리가 달라지는 것이 아니라 누구든 동일한 게 연 15.9%가 적용됩니다. 15.9%라는 금리가 절대 낮은 금리는 아닙니다. 다만 은행권에서 이용할 수 있다는 장점이 있고, 성실하게 상환을 한다면 1년마다 금리를 인하해 주는 제도가 있습니다. 대출기간 3년을 선택 시에는 매년 3.0%p, 5년을 선택시에는 1.5% p를 인하해 주기 때문에 성실하게 상환을 한다면 충분히 낮은 금리로 이용할 수 있습니다.

 

• 대출기간은 3년, 5년 중 선택 가능
• 대출금리는 연 15.9% 단일금리가 적용, 단, 성실하게 상환하면 매년 금리를 인하받을 수 있음

 

대출상환방법은 매월 동일한 원금과 이자를 상환하는 원리금균등분할상환방식만을 선택할 수 있습니다. 매월 동일한 금액을 만기까지 상환하기 때문에 계획적으로 자금관리를 할 수 있습니다. 햇살론15의 경우 상환을 완료하면 횟수 제한없이 계속해서 여러번 이용할 수 있으며, 대출 이용 중 추가자금이 필요하다면 1회에 한해 추가 대출도 가능합니다.

 

• 원리금균등상환방식만 선택 가능
• 상환 완료 후 횟수 제한없이 계속해서 여러번 이용 가능
• 대출 이용 중 추가대출 1회까지 가능

 

소득이나 신용이 햇살론15 이용조건보다 높은 경우에는 서민금융진흥원에서 취급하고 있는 생활안정자금 제도를 확인해보는 것을 추천드립니다.

 

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서민금융진흥원 - 생활안정자금 제도 완벽가이드

 

햇살론15 취급은행 및 신청방법

햇살론15 취급은행

햇살론15는 일반보증과 특례보증이 있다고 했는데, 시중은행 창구 및 인터넷전문은행에서 취급하고 있습니다. 전국 14개 시중 은행에서 취급하고 있는데 아래와 같습니다.

 

• KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크

 

다만, 특례보증의 경우 전국 41개 서민금융통합지원센터에서 취급하고 있고, 각 센터에서는 예약제로 운영하고 있습니다. 상담 및 예약은 서민금융콜센터 1397에 문의를 하면 됩니다. 아래에는 전국에 있는 서민금융통합지원센터를 정리하였습니다. 표를 참고하여서 가까운 센터를 찾으시기 바랍니다.

구분	서민금융통합지원센터
서울	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원	춘천, 원주
대전/충청	대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북	대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산/경남/울산	부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

 

햇살론15 신청방법

햇살론15 일반보증의 경우 취급은행에 방문하여 자격을 조회하고 상담을 하고, 신청을 하면 됩니다. 신청 후 보증심사 및 승인신청이 끝나면 약정체결 및 보증서가 발급됩니다. 보증서까지 발급이 되면 보증서를 기준으로 해당 은행에서는 대출을 실행해 줍니다.

 

• 일반보증 : 은행방문 > 자격조회 및 상담 > 신청접수 > 보증심사 및 승인신청 > 약정체결 및 보증서 발급 > 대출실행

 

햇살론15 특례보증의 경우 서민금융통합지원센터에 연락해 상담예약을 잡도록 합니다. 종합적인 상담을 통해 맞춤대출을 연계받고, 정밀심사와 보증승인이 이루어지면 접수증이 발급되고 연계된 은행을 통해 대출이 실행되어집니다.

 

• 특례보증 : 통합지원센터 예약 > 종합상담 > 맞춤대출 연계 > 정밀심사 및 보증승인 > 접수증 발급 > 대출실행

 

햇살론15 FAQ

햇살론15를 이용하는 사람들이 자주하는 질문과 답변을 정리해두었습니다. 상담전에 확인하시면 신청 및 이용하는데 도움이 될 수 있습니다.

 

Q1. 햇살론15 보증을 받았는데, 은행에서 당월한도가 소진되어 신청을 할 수 없습니다. 다른 은행에 다시 문의를 해도 되나요? : A1. 햇살론15와 같은 지원형 대출의 경우에 각 은행 지점마다 매월 한도가 정해져있습니다. 쉽게 말해 1억이 한도라면 2천만원 한도인 사람 5명에게 실행을 해주고 나면, 해당 은행에서는 더 이상 대출을 실행할 수 없고, 다음달이 되어야 가능합니다. 상품의 성격에 따라 애초에 한도가 작은 경우가 있고, 지원자가 많아 한도 소진이 빨리 이루어지는 경우도 있습니다. 이런 경우에는 다른 은행에 직접 문의를 해보는 것이 가장 좋으며, 모든 은행에서 당월한도가 소진되었다면 다음달 1일에 빠르게 접수를 하는 것을 추천드립니다.

 

Q2. 아파트를 보유하고 있는데 부동상 같은 재산을 보유하고 있다면 햇살론15 이용을 할 수 없나요? : A2. 햇살론15 이용조건은 저소득과 저신용입니다. 자격요건을 갖추고 있다면 이용하는데 문제는 없습니다. 애초에 햇살론15 이용 시 재산증명서 등을 요구하지 않기 때문에 문제가 없습니다.

 

Q3. 개인회생 중 햇살론15 특례보증을 이용하려면 성실상환을 해야 한다고 하는데 과거에 연체이력도 문제가 되나요? : A3. 개인회생 중 발생한 과거 연체이력은 상관이 없습니다. 다만 신청 시점을 기준으로 최근 6개월 동안 미납이 연체 및 미납이 없어야 합니다.

 

Q4. 햇살론15 보증 승인을 받았는데, 은행에서 부결이 될 수 있나요? : A4. 네, 최종적으로 부결이 될 가능성도 있습니다. 서민금융진흥원에서 받은 것은 보증서일 뿐이고 최종적으로 대출을 실행여부는 은행이 결정합니다. 각 은행의 내부적인 심사기준을 통과하지 못한다거나 서류제출 등이 미흡한 경우에 부결이 날 수 있습니다. 부결이 났다고 해서 햇살론15를 이용하지 못하는 것은 아니면, 다른 은행에 문의를 해보는 방법이 있습니다.

 

Q5. 개인워크아웃 중이고 15회 차까지 미납 없이 납부하였습니다. 사대보험 가입이 되어 있고 재직기간이 5개월 정도 되었는데 햇살론15 이용가능한가요? : 15회차 정도 미납없이 납부를 하였고, 재직기간이 5개월 정도가 된다면 햇살론15 보증은 충분히 받을 수 있습니다. 다만, 기타 부채의 정도, 신용점수, 소득 수준에 따라서 최종 대출실행을 하는 은행에서 부결이 될 수도 있습니다.