서민금융진흥원 - 고금리대안자금, 최저신용자 특례보증

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원에서 불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 보증부 정책서민금융상품입니다. 최저신용자 특례보증의 상세정보를 자세하게 소개합니다.

 

 

최저신용자 특례보증 개요

저소득자나 저신용자는 1 금융권에서는 현실적으로 대출을 이용할 수 없고, 고금리의 2 금융권을 이용하거나 불법사금융을 이용할 수밖에 없습니다. 고금리의 상품이나 불법사금융을 이용하게 되면 연체 등이 발생할 수 있습니다. 연체경험 등이 발생하게 되면 추가적으로 일반적인 금융권에서 대출을 이용하는 것은 불가능하고, 정부에서 지원을 해주는 상품들도 이용할 수 없게 됩니다.

 

그래서 저신용자나 저소득자 중 연체 등으로 인하여 서민금융진흥원 고금리대안자금 상품인 햇살론15 신청 후 거절을 당한 사람들을 대상으로 지원을 하고 있습니다. 저신용자나 저소득자를 위한 제도이기 때문에 개인신용평점이나 연소득 기준이 존재하며, 서민금융진흥원과 협약이 되어 있는 전국 은행들 통해 이용할 수 있습니다.

 

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서민금융진흥원은 어떤 곳인가요?

 

서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증의 기본적인 개요는 아래와 같습니다. 세부적인 내용은 아래에서 별도로 자세하게 설명하겠습니다.

 

• 지원대상 : 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 저신용, 저소득자
• 대출한도 : 동일인 최대 1,000만 원
• 대출금리 : 연 15.9%
• 우대금리 : 상환기간 중 성실상환 시 1년마다 금리 인하
• 상환방법 : 원리금균등 분할상환
• 대출기간 : 거치기간 1년, 상환기간 3년 또는 5년

 

최저신용자 특례보증 상세정보

최저신용자 특례보증 지원대상

최저신용자 특례보증는 위에서 간략하게 설명한 것처럼 햇살론15 보증이 거절된 사람입니다. 개인신용평점과 연소득 기준이 존재하는데, 개인신용평점 하위 10%로 KCB 기준 670점, NICE 724점 이하에 해당됩니다. 연소득의 경우 4천5백만 원 이하여야 합니다.

 

• 햇살론15 보증이 거절된 자
• 개인신용평점 하위 10%
• 연소득 4,500만 원 이하

 

최저신용자 특례보증 이용조건

최저신용자 특례보증의 대출한도는 최대 1,000만 원입니다. 다만 최초 이용 시 최대 500만 원 이내이며, 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회가 가능합니다. 적용금리는 보증료를 포함하여 단일금리로 연 15.9%입니다. 상환기간 중 성실하게 상환을 하면 1년마다 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다. 3년 선택 시 3.0%p씩, 5년 선택 시 1.5%p씩 우대금리가 적용됩니다.

 

• 최초 한도 500만 원 내외
• 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 가능
• 연 15.9% 단일금리(보증료 포함)
• 성실상환 시 1년마다 금리인하 : 3년 선택 시 3.0%p, 5년 선택 시 1.5%p

 

대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 거치기간 1년을 선택할 수 있습니다. 상환방법은 매월 동일한 이자와 원금을 상환하는 원리금균등분할상환 방법입니다. 최저신용자 특례보증은 상환을 완료하게 되면 횟수 제한 없이 반복해서 이용할 수 있으며,  6개월 이상 정상이용 시 추가대출이 가능합니다. 단, 추가대출의 자격요건은 최소대출의 자격요건을 충족해야만 합니다.

 

• 1년 거치 선택가능, 3년 또는 5년 중 선택 가능
• 원리금균등분할상환
• 6개월 정상이용 시 추가대출 가능

 

최저신용자 특례보증 취급은행 및 신청방법

최저신용자 특례보증 취급은행

등본상 주소지에 따라서 이용할 수 있는 금융기관이 달라집니다. 최저신용자 특례보증 취급금융기관과 이용할 수 있는 대상은 아래표를 통해서 확인할 수 있습니다.

대출기관	등본상 주소지
광주은행, 전북은행, NH저축은행, 웰컴저축은행	추가대출 취급
DB저축은행	일시 공급중단
우리금융저축은행	대전, 충북, 충남, 세종
IBK저축은행, BNK저축은행	부산, 울산, 경남
하나저축은행, 신한저축은행, KB저축은행	서울, 경기, 인천

 

최저신용자 특례보증은 서민금융진흥원 앱을 통해서 보증신청 후 금융기관에 신청을 해야 하는데, 스마트폰을 보유하고 있지 않다거나, 본인명의 핸드폰이 없는 디지털 취약계층은 1397 서민금융콜센터를 통해 예약 후 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여 신청이 가능합니다. 전국 41개 서민금융통합지원센터는 아래표를 참고하여 가까운 곳을 찾으시기 바랍니다.

구분	서민금융통합지원센터
서울	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원	춘천, 원주
대전/충청	대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북	대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산/경남/울산	부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

 

최저신용자 특례보증 신청방법 및 서류

최저신용자 특례보증을 신청하기 위해서는 서민금융진흥원 앱을 통해서 자격조회 및 보증신청을 하도록 합니다. 이후 금융교육을 이수하고 보증약정이 체결되면 협약은행 앱을 이용하거나 창구로 방문하여 대출신청을 하면 됩니다. 제출 시 필요한 서류는 아래 사진을 참고하시기 바랍니다.

 

 

최저신용자 특례보증 FAQ

최저신용자 특례보증을 이용하는 사람들이 자주 하는 질문과 답변을 정리하였습니다. 서민금융진흥원에 상담을 하기 전에 미리 확인하시면 도움이 될 수 있습니다.

 

Q1. 최저신용자 특례보증 신청을 하는데, 소득이나 신용점수 조건이 모두 충족되는데 앱을 통해서 확인을 하면 계속해서 부결이 됩니다. 서민금융진흥원 내부심사결과로 거절이 되었다고 나오는데, 왜 그런 걸까요? : A1. 소득과 신용 조건이 충족된다고 하더라도, 햇살론15 부결 이력이 있어야 신청할 수 있습니다.

 

Q2. 재산이 있는 경우에는 최저신용자 특례보증을 이용할 수 없나요? : A2. 최저신용자 특례보증 이용조건은 햇살론15 보증거절 내역과 저소득, 저신용입니다. 자격요건을 갖추고 있다면 이용하는데 문제는 없습니다. 애초에 햇살론15 이용 시 재산증명서 등을 요구하지 않기 때문에 문제가 없습니다.

 

Q3. 최저신용자 특례보증을 받은 이후 근로자햇살론을 받고 싶은데, 최저신용자 특례보증을 받고 나면 근로자햇살론을 받을 수 없나요? : A3. 최저신용자 특례보증은 햇살론 보증이 거절된 경우에 신청할 수 있는 상품입니다. 애초에 근로자햇살론을 받을 수 있다면 최저신용자 특례보증이 아니라 근로자 햇살론부터 신청하는 것이 좋습니다

 

Q4. 최저신용자 특례보증을 받았었는데, 2년 만에 전액상환을 했습니다. 한번 더 최저신용자 특례보증을 받을 수 있나요? : A4. 최저신용자 특례보증은 상환 이후 횟수에 상관없이 반복해서 받을 수 있습니다. 신용등급, 소득 조건이 충족된다면 신청하여 이용할 수 있습니다.

 

Q5. 최저신용자 특례보증을 받아서 지난달에 신청을 하였는데 당월한도가 소진되었다고 하여 이번달에 다시 신청하였습니다. 이번달 1일에 신청을 했는데 이미 당월한도가 소진되었다고 나옵니다. 하루 만에 한도가 소진되는 게 가능한가요? : A5. 최저신용자 특례보증의 경우에는 신청자가 매우 많습니다. 그래서 매월 초에 기존 대기자들이 한도가 풀리자마자 신청을 하기 때문에 한도가 순식간에 소진됩니다. 앱을 이용해서도 신청이 가능하기 때문에 은행에 방문하는 것보다 앱을 통해서 신청하는 게 훨씬 빠르게 신청할 수 있습니다.