개인회생 중 추가 대출 절대 받으면 안되는 이유

개인회생 중에는 추가 대출을 받기가 매우 힘든데, 소액이지만 추가 대출을 받을 수 있는 곳이 있어서 소개를 하는 글을 써었는데요. 상황에 따라 분명히 필요하고 도움이 되겠지만 가급적이면 추가 대출을 절대 받으면 안 되는 현실적인 이유를 적어봅니다.

 

1. 개인회생과 대출

개인회생을 하는 이유와 과정은 정말 다양하게 있겠지만. 기본적으로는 결국 빚이 많아서, 연체가 늘어나고 소득으로 감당할 수 없는 수준이 된 경우입니다. 그리고 이 과정중에 분명 은행권이 아닌 저축은행에 대출을 받기도 하고, 그에 따라서 신용점수는 매우 떨어지고, 신용점수 때문에 더 고금리의 대출을 사용할 수밖에 없는 상황들을 겪으셨을 겁니다.

 

평균적으로 회생 절차를 진행 중인 분들의 경우 신용점수가 500점을 넘지 못하는 경우가 대부분이라고 하는데요. 등급으로 치차면 7등급 아래가 되겠죠. 개인회생 중이 아니더라도 이 정도 신용점수가 되면 사실상 어디에 가더라도 대출을 받는 건 불가능한 상태이고, 밑바닥 대부업체에서 조차도 대출을 거절당하는 상태입니다. 

 

가슴 아픈 이야기지만 현실적으로는 이미 금융기관에서는 이 사람은 절대 돈을 갚지 못하는 사람, 빌려주면 받지 못하는 돈이라고 판단을 할 것이고 회생 중인 사람에게 일반 금융기관에서는 절대 대출을 해주지 않습니다.

 

정말 많은 문자를 우리는 받게 되는데, 돈이 없고 신용이 부족해서 여기저기 대출업체를 찾아본 사람들은 일반 사람들이 생각하는 정도의 문자가 아니라 정말 폰이 하루 종일 대출 문자를 찍어내는 것처럼 문자가 옵니다. 신용불량자도 대출이 가능하다. 저신용자도 대출이 가능하다. 개인회생 중에도 대출이 가능하다. 이런 문자 말입니다.

 

 

근데 물어볼게요. 친구 중에 개인회생 중인 친구에게 돈 빌려줄 수 있어요?? 잔인한 이야기지만 자본주의 사회에서는  회생을 진행한다는 건 이미 상환 불가능한 사람이라고 생각합니다. 절대 받지 못하는 돈을 빌려줄 사람도, 친구도, 금융기관도 없다는 말입니다. 수없이 날아오는 문자를 보내는 사람들은 그럼 어떤 사람들일까요??

 

그 사람들은, 그 회사는 절대 돈을 갚지 못하는 당신에게도 수단과 방법을 가리지 않고 돈을 받아낼 능력이 있는 사람들입니다. 불법 추심이 사라졌다고 생각하시나요?? 천만에요. 불법 추심은 수없이 이루어지고 있습니다. 불법 추심의 정도는 경험을 해보지 않은 사람은 상상조차도 할 수 없습니다. 만약 지금 회생 중에 있거나 어떤 금융권에서도 돈을 빌려주지 않는다면 대출은 포기하세요. 대출을 받겠다면 내 인생과 영혼과 가족까지 그 사람들에게 맡기겠다는 것과 같은 이야기입니다.

 

2. 각종 정부의 대출 상품

물론 저신용자와 개인회생 중에 있더라도 안전하게 받을 수 있는 대출 상품은 있습니다. 정부나 지자체, 각종 금융위원회에서 지원하는 대출 상품들입니다. 햇살론, 미소금융 같은 이름으로 불리는 상품들이 존재합니다. 며칠간 확인해보고 개인회생 중에도 대출을 받을 수 있는 신용회복위원회의 대출을 확인했습니다. 아래 링크를 확인하시면 됩니다.

 

2022.06.17 - [Money] - 개인회생중 대출이 가능한 신용회복위원회 대출

개인회생중 대출이 가능한 신용회복위원회 대출

 

문제는 이런 내용을 지자체와 정부가 충분히 알리고 홍보를 해서 가급적 최악의 상황에 이르기 전에 사람들이 접할 수 있다면, 개인회생이나 파산까지 가게 되는 경우를 조금이라도 막을 수 있을 거 같다는 생각을 했습니다. 그리고 그 가족들, 아내일 수도 있고, 남편일 수도 있고, 자식, 부모들까지도 모두 적어도 불행해지기 전에 구원받을 수 있을 수도 있다는 생각을 했습니다. 

 

문제는 이런 내용들은 우리는 발등에 불이 떨어지기 전에는 절대 찾아보지도 않고, 혹여나 정부에서 광고나 안내를 하더라도 너무나 많은 스팸성 문자와 정보에 큰 관심을 주지 못하고 놓치게 됩니다. 그래서 결국에 현실적으로 극복이 가능한 수준을 벗어난 상황이 되어서야 사회에 있는 안정장치의 도움을 받게 되는 거 같습니다. 이게 정말 문제라고 생각이 됩니다.

 

 

아래 링크는 추가로 확인된 정부지원 대출들 입니다.

https://aprrr.tistory.com/entry/개인회생-중-대출-가능한-곳-정부대출-상품

개인회생 중 대출 가능한 곳 : 정부대출 상품

 

3. 개인회생 중 절대 추가 대출받으면 안 되는 이유

위에서 말한 저런 사회에서 만들어 놓은 안정장치를 왜 이용하면 안 될까요?? 저런 대출이 절대 나쁘다고는 생각하지 않습니다. 어쩌면 말 그대로 정말 안정장치가 되어서 누군가의 목숨을 구할 수 있을지도 모릅니다. 그럼에도 불구학 저는 정말 마지막의 마지막이 아니라면 이런 정부나 기관에서 하는 대출조차도 받지 않는 게 맞다고 생각을 하는데요. 현실적인 이유들이 있기 때문입니다.

 

저는 기본적으로 이 개인회생이라는 제도가 금융적인 부분에서 본다면, 사람이 살아가면서 정말 마지막 기회라고 생각을 합니다. 그래서 위에 사진처럼 디딤돌 같은 존재라고 생각을 합니다. 그 디딤돌을 하나하나 지나면서 탕감받고 줄어든 채무를 모두 해결하는 것이 목적이라고 생각하는데요. 추가 대출은 이 디딤돌 사이에 겉모습만 번지르한 함정이라고 생각합니다.

 

현실적으로 개인회생이 진행 중이라는 건 변제를 해가는 중에 지나지 않습니다. 정해진 기간 동안 성실히 납부를 해야 유지가 되고 남은 빚을 탕감받을 수 있는 시스템이죠. 그 말은 내가 기간과 변제금을 지키지 못한다면, 이 시스템에서 추방을 당하도록 되어 있습니다. 당장 소액을 빌려서 소액의 이자와 원금을 갚아가면서 몇 년만 더 버티면 개인회생이 끝날 것 같지만, 현실적으로 개인회생 중인 사람에게 소액의 이자와 소액의 원금은 절대 소액이 아닙니다.

 

애당초에 변제금이 계산될 때 소득 수준과 최저생계비를 반영해서, 말 그대로 한 달 동안 일하고 숨 쉬고 잠자고 아껴먹고 나머지는 다 포기하면서 갚도록 설정이 되는데 거기에서 매달 소액의 이자와 원금을 낼 수 있나요?? 급여가 이걸 감당할 만큼 오르지도 않았을 텐데요.

 

그렇게 되면 대출을 받은 사람들은 결국에 변제금 연체가 시작됩니다. 물론 각종 유예사유도 있고, 연체를 한두 번 했다고 해서 개인회생이 끝나는 건 아닙니다. 법적으로도 딱 잘라서 몇 번 연체가 되면 안된다라고 되어 있는건 아니고 몇번 이상이면 이라고 되어 있어서 기회를 줍니다. 그런데 현실적으로 밀린 연체금 감당이 될까요??

 

제가 들은 이야기 중에 진짜 어처구니없는 생각을 가지고 있는 분을 보았는데, 개인회생 중에는 추심을 당하지 않는다라고 하더군요. 그래서 개인회생 변제금만 잘 내면 추가 대출이 또 연체가 되더라도 추심을 당하지 않는다라고 하더군요. 추가 대출은 개인회생과는 별개입니다. 개인회생 중 금지하는 추심은 처음 개인회생 신청 당시에 있었던 채무에 관한 것이지 추가로 생긴 채무는 상관이 없습니다.

 

개인회생 중에 수없이 날아오는 대출 권유 문자나, 대출 상품 광고 등에 절대 혹하시면 안 됩니다. 물론 수없이 많은 최악의 상황에 놓여있다는 것도 알지만, 추가 대출로 해결해서는 안됩니다. 추가 대출을 받는 순간 개인회생이라는 기회도 날아가버리는 상황까지 반드시 불러오게 되어있습니다. 차라리 굶으시고 차라리 벗고 다니세요. 개인회생의 끝에 도달하기 위해서, 지금까지 해온 노력을 지키기 위해서는 절대 추가 대출은 안됩니다.

 

그렇다고 죽으시라는 건 아닙니다. 개인회생 중 변제금이 미납이 되거나 생활고가 이어지게 되면 변제계획안의 변경안을 제출하는 방법도 있고, 위에서 말한 유예 신청부터 면책신청도 있으며, 개인회생을 재신청하는 방법도 있습니다. 적어도 이 3가지 범위 내에서 알아보시기 바랍니다.

 

이 3가지 내용은 좀 더 공부를 해서 포스팅하도록 하겠습니다.