서민금융진흥원 - 고금리대안자금, 소액생계비대출

서민금융진흥원에서는 일반적인 은행권은 물론이며, 대부업 조차 이용하기 어려워 불법사금융을 이용할 수밖에 없는 저소득, 저신용자들을 위해 소액생계비대출을 지원하고 있습니다. 소액생계비대출의 지원대상, 신청방법, 지원정보를 상세하게 소개합니다.

 

 

소액생계비대출 개요

신용점수가 매우 낮고, 연소득이 매우 낮은 사람들이 있습니다. 이런 사람들은 대부분 저축은 커녕 하루하루 살아가는 것조차 힘이던데, 갑자기 소액이라도 급하게 사용해야 할 경우가 생기면 일반적인 은행권, 대부업조차 이용할 수 없어 불법사금융을 이용할 수밖에 없습니다. 몇십만 원 때문에 불법사금융을 이용하게 되고 고금리 이자를 상환하지 못해 문제가 생기기도 합니다.

 

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서민금융진흥원은 어떤 곳인가요?

 

서민금융진흥원에서는 이런 고금리 대출을 불가피하게 이용할 수 밖에 없는 사람들을 재기를 위해 소액생계비대출을 지원하고 있습니다. 이름처럼 소액생계비대출이기 때문에 한도는 최대 100만 원으로 크지 않습니다. 다만 지원을 위한 대출인 만큼 중도상환 수수료를 면제해 주고, 여러 가지 우대금리를 적용시켜주고 있습니다. 즉, 한도만 작을 뿐 이용조건은 매우 유리한 상품이라고 할 수 있습니다. 

 

서민금융진흥원의 소액생계비대출의 기본적인 개요는 아래와 같습니다.

 

• 지원대상 : 신용평점 하위 20%, 연소득 3,500만 원 이하인 경우
• 대출한도 : 최대 100만 원
• 대출금리 : 연 15.9%
• 우대금리 : 성실상환 시 6개월 마다 3.0% p 인하, 추가대출 시 연 12.9% 금리 적용
• 상환방법 : 만기 일시상환
• 대출기간 : 1년, 성실상환 시 최대 5년 이내 만기연장 가능

 

소액생계비대출 상세정보

소액생계비대출 지원대상

소액생계비대출은 위에서 설명한 것처럼 저소득, 저신용자를 지원하는 상품입니다. 개인신용평점 하위 20%에 해당해야 하며, 연소득이 3,500만 원 이하여야 합니다. 두 가지 조건을 모두 충족해야 지원대상이 됩니다. 단, 대출상담 과정에서 도박 등 사행성용도, 상환의지 등을 확인하여 대출이 거절될 수 있습니다. 현재 현채 중인 경우에도 소액생계비대출을 신청할 수 있고 승인을 받을 수도 있습니다. 다만, 채무조정 상담신청을 하고 상담을 받지 않으시면 성실상환 금리인센티브와 추가대출, 만기연장에서 제한됩니다.

 

• 개인신용평점 하위 20% 이하
• 연소득 3,500만 원 이하
• 연체중에도 신청가능
• 채무조정 상담신청 후 상담을 받지 않을 시 페널티 있음

 

소액생계비대출 한도 및 금리

소액생계비대출의 이용한도는 최대 100만 원입니다. 최초 이용 시 50만 원의 한도가 주어지고, 성실하게 이용을 하면 50만 원을 추가로 이용할 수 있습니다. 다만, 의료, 주거, 교육비 등 특정한 용도로 소액생계비대출을 신청하는 경우에는 최초 이용 시에 최대 100만 원을 한 번에 이용할 수 있습니다.

 

대출금리는 소득, 신용에 상관없이 연 15.9%입니다. 6개월간 성실하게 이용하면서 상환을 하면 6개월마다 3.0%p 금리인하를 적용받을 수 있습니다. 1년간 성실하게 이용하여 6.0% p 금리인하를 적용받으면 2년째부터는 9.9%로 이용할 수 있습니다. 또 서민금융진흥원 금융교육포털에서는 신용관리, 채무관리, 불법사금융예방 교육을 받을 수 있는데, 대략 5~8분 정도의 짧은 온라인 교육입니다. 이 과목 중 1과목을 이수하면 0.5% p 우대금리를 적용받을 수 있어 모든 우대금리 적용을 받는다면, 최종적으로 연 9.4%로 이용할 수 있습니다.

 

• 이용한도 : 최초 50만 원, 성실상환 시 50만 원 추가이용 가능
• 대출금리 : 연 15.9% 단일금리
• 우대금리 1 : 6개월간 성실 상환시 6개월마다 3.0% p, 최대 6% p
• 우대금리 2 : 서민금융진흥원 금융교육포털 온라인교육 이수시 0.5% p

 

아래 링크를 통해서 서민금융진흥원 금융교육포털에서 온라인 교육을 신청하고 이수할 수 있습니다. 시간도 오래 걸리지 않고, 0.5%의 우대금리까지 받을 수 있으니 꼭 확인해 보시기 바랍니다.

 

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소액생계비대출 이용기간 및 상환방법

소액생계비대출 이용기간은 1년입니다. 이용기간이 1년으로 매우 짧지만, 성실하게 상환한다면 최대 5년 이내에서 만기연장이 가능합니다. 상환방법은 만기일시상환으로 이용기간 동안 이자를 상환하다가 만기에 전액을 상환하면 되기 때문에 매월 상환해야 하는 이자부담이 작기 때문에 소액생계비대출을 이용하는 입장에서 매우 유리하다고 할 수 있습니다. 또 중도상환수수료 없기 때문에 중간에 여유자금이 생긴다면 얼마든지 중도에 상환하면 됩니다.

 

현실적으로 대출원금이 작고, 금리가 높지 않기 때문에 매월 상환하는 이자자체가 작기 때문에 5년까지 만기연장을 하는 것은 충분히 가능합니다.

 

• 이용기간 : 1년, 최대 5년 이내에서 만기연장
• 상환방법 : 만기일시상환
• 중도상환수수료 : 없음

 

소액생계비대출 신청방법

소액생계비대출 대출기관

소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 다른 금융기관과 연계를 통해서 대출을 해주는 것이 아니라, 서민금융진흥원에서 자체적으로 상담, 심사를 통해 대출을 해주고 있습니다. 아래에서 신청방법을 설명하겠지만 해당 상품은 전국에 있는 41개의 서민금융통합지원센터에 직접 방문하여야 하는데, 아래와 같습니다.

구분	서민금융통합지원센터
서울	중앙, 강남, 광진, 노원, 양천, 관악
경기/인천	인천, 수원, 성남, 의정부, 고양, 부천, 안산, 안양, 김포, 평택, 구리, 계양
강원	춘천, 원주
대전/충청	대전, 천안, 홍성, 당진
대구/경북	대구, 구미, 포항, 서대구, 경주
부산/경남/울산	부산, 사상, 울산, 양산, 창원
광주/전라/제주	광주, 북광주, 군산, 목포, 순천, 전주, 제주

 

소액생계비대출 신청방법 및 절차

소액생계비대출을 신청하려면 우선 위에서 소개한 서민금융통합지원센터에 방문하여 상담을 하여야 합니다. 상담은 예약을 통해서만 이루어지며 서민금융콜센터 1397을 통해 구비서류를 확인하고 상담예약을 해야 합니다. 콜센터는 매주 평일 09시부터 20시까지 이용할 수 있습니다. 콜센터에 예약상담을 할 때 대출자격 조회를 할 수 있으니 미리 자격조회를 하시고 예약신청을 하는 것을 추천드립니다.

 

가까운 서민금융통합지원센터를 통해 상담을 통해 심사 및 신청이 완료가 되는데, 대출자격이 있다고 하더라도 상담을 통해서 대출이 거절될 수 도 있습니다. 서두에 설명한 것처럼 사행성용도나 상환의지가 보이지 않는다면 거절이 될 수 있습니다. 상담 시 기본적으로 필요한 서류는 신분증과 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본입니다.

 

소액생계비대출 FAQ

소액생계비대출을 이용하는 사람들이 자주 하는 질문과 답변을 정리해 두었습니다. 상담 및 신청, 이용하는데 도움이 되시길 바랍니다.

 

Q1. 소액생계비대출 이용조건을 갖추고 있다면 누구나 신청하고 이용할 수 있나요? : A1. 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득이 3.500만 원 이하라면 신청할 수 있습니다. 상담과정에서 성실하게 상담을 받고, 상환의지가 확인되어야 이용할 수 있습니다. 또, 국세, 지방세 체납정보나 금융질서문란정보가 등록되어 있다면 이용할 수 없습니다.

 

Q2. 연체가 있는 경우에도 신청할 수 있나요? : A2. 연체가 있는 경우에도 신청할 수 있습니다.

 

Q3. 소득이 없는 무직자도 신청할 수 있나요? : A3. 무직자, 무소득자도 이용할 수 있습니다.

 

Q4. 다른 기타 정책서민금융상품을 지원받고 있는 경우에도 신청할 수 있나요? : A4. 소액생계비대출은 금융기관을 통해서 이루어지는 대출이 아니기 때문에, 지원재원이 매우 한정적입니다. 그래서 한도 등을 고려하여, 더 유리한 상품이 있다면 우선 안내하고 지원받도록 하고 있습니다.

 

Q5. 상환을 하고 나면 추가로 반복해서 이용할 수 있습니까? : A5. 한정된 재원이 있고, 보다 많은 사람들이 지원받을 수 있도록 하기 위해서 소액생계비대출은 동일인에 한해 1회만 이용할 수 있습니다.

 

Q6. 본인명의 통장을 이용할 수 없는 경우에는 신청할 수 없나요? : A6. 계좌압류 등 본이명의 통장 이용이 어려운 경우, 직계존비속, 배우자 명의 계좌로 대출금 수령이 가능합니다. 서민금융총합지원센터 방문, 상담 시에 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서 / 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서 / 예금주 신분증 사본 / 예금주명의 예금통장사본 / 가족관계증명서를 필히 지참하여야 합니다. 예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서와 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서는 아래에 첨부하였으니 다운로드하여 사용하시기 바랍니다.

 

본인명의 계좌 이용 동의 및 확인서 등(타인계좌 신청용).hwp

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