서민금융진흥원 - 미소금융 창업, 운영자금 대출 상세정보

서민금융진흥원에서는 다양한 창업 및 운영자금 상품을 취급하고 있습니다. 개인신용점수가 낮고 자산이 작은 사람들을 대상으로 지원하고 있는데, 창업과 운영자금, 시설개선자금뿐 아니라 긴급생계자금도 지원하고 있는데 지원자격, 지원정보를 상세하게 안내합니다.

 

 

미소금융 창업, 운영자금 개요

서민금융진흥원은 일반적인 제도권의 금융을 이용하지 못하는 저소득, 저신용자들을 지원하는 기관으로 대부업, 불법사금융 등 고금리 대출을 이용하게 되는 상황을 막는 것을 목적으로 합니다. 나아가서는 개인의 금융생활을 지원함으로써 서민생활의 안정과 경제, 사회의 균형있는 발전에 이바지하는 기관이라고 생각하시면 됩니다. 

 

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서민금융진흥원은 어떤 곳인가요?

 

이 서민금융진흥원에서는 각종 생활안정자금과 고금리대안자금 지원을 하고 있는데, 이는 단순히 근로자뿐만아니라 창업을 하려는 사람들이나 사업 중인 사람들도 지원대상입니다. 그중에서도 미소금융 창업, 운영자금은 개인신용평점 하위 20%에 해당하고, 기초생활수급자, 차상위계층 이하, 근로장려금 신청 대상자를 대상으로 다양한 형태의 자금을 지원하고 있습니다.

 

자금의 용도에 따라 창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금으로 구분하여 지원을 하고 있는데, 이름에서처럼 창업을 하려고 하는데 자금이 부족한 경우, 창업 후 사업을 운영하지만 원재료 등 구입을 위한 운영자금이 부족한 경우, 사업장 시설을 개선하기 위해 자금이 필요한 경우, 급하게 생활자금이나 의료비 같은 생계자금이 필요한 경우로 구분하여 지원하고 있습니다. 기본적인 지원내용은 아래와 같습니다.

 

• 창업자금 : 7천만 원 한도, 6년 이내, 4.5%
• 운영자금 : 2천만 원 한도, 5.5년 이내, 4.5%
• 시설개선자금 : 2천만 원 한도, 5.5년 이내, 4.5%
• 긴급생계자금 : 1천만 원 한도, 5년 이내, 4.5%

 

각 자금별로 세부적으로는 지원자격에 차이를 두고 있지만, 기본적인 지원자격은  저소득과 저신용자라고 할 수 있습니다. 즉, 해당 자금은 애초에 서민, 그 중에서도 소득이 낮고 신용이 낮아서 창업을 하고 싶어도 창업자금이 없는 사람들, 사업을 운영하고 시설을 개선하기 위해 자금이 부족한 사람들, 이런 미소금융을 이용하고 있는 중에 긴급한 생계자금이 필요한 사람들을 지원하는 것을 목적으로 하기 때문에 지원자격이 아래와 같습니다.

 

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자
• 기초생활수급자
• 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청 대상자

 

다만, 대출대상이 된다고 하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정되기 때문에, 거절이 될 수도 있습니다. 지원제한요건도 있는데, 아래와 같습니다.

 

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도 판잔정도 및 공공정보가 등재된 경우
• 개인회생, 개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생, 개인파산을 인가한 경우

 

한국신용정보원 신용정보전산망에 등재되었다고 하더라도 다음과 같은 경우에는 지원을 받을 수 있습니다.

 

• 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고, 6회차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
• 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
• 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우

 

서민금융진흥원 창업자금 상세정보

지원대상

서민금융진흥원에서 지원하는 창업자금은 사업장 임차보증금, 창업초기 운영자금, 창업초기 시설자금, 생계형 차량(1톤 이하) 구입 자금입니다. 세부적인 지원대상은 창업자 또는 창업예정자 중 아래의 요건 중 하나라도 충족한다면 지원을 받을 수 있습니다.

 

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(KCB 기준 약 700점, NICE기준 약 749점 이하에 해당)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 자

 

지원내용 및 금리

대출한도는 약 7천만 원입니다. 다만 상황에 따른 한도의 차이가 있는데, 창업 유무, 등록여부 등에 따라 한도와 이율은 차이가 있습니다. 간단히 정리하면 아래와 같습니다.

구분	대출한도	금리
창업 예정인 경우	최대 7천만 원 사업소요자금 총액 중 자기자금 비율이 50% 이상인 자에 한함 임차보증금 내에서 지원	4.5%
창업자이면서 운영, 시설자금이 필요한 경우	운영자금, 시설자금 각각 최대 2천만 원 단, 신규 1천만 원, 성실상환 시 추가 1천만 원	4.5%
무등록사업자로 창업하는 경우	최대 500만 원	2.0%
생계형 차량을 구입하는 경우	최대 2천만 원 단, 무등록사업자가 생계형 차량 구입시 최대 1천만 원	4.5%

 

이해하기에 조금 어려울 수 있는데, 창업을 할 예정고 사업소요자금 총액 중 자지자금 비율이 50% 이상인 경우에는 창업 예정자로 지원을 받을 수 있으며, 임차보증금 내에서 지원을 받을 수 있습니다. 이미 창업을 해서 사업자 등록 후 6개월 미만이라면 운영자금과 시설자금으로 각각 1천만 원씩 지원을 받을 수 있고, 성실하게 상환을 한다면 추가로 각각 1천만 원씩 지원을 받을 수 있습니다.

 

창업을 하려고 하지만, 무등록사업자로 창업을 하는 경우에는 한도가 500만 원이며, 생계형 차량을 구입하는 경우에는 2천만 원까지 지원을 받을 수 있습니다. 단, 무등록사업자가 생계형 차량을 구입 시에는 최대 1천만 원 지원을 받을 수 있다는 말입니다.

 

대출금리는 무등록사업자로 창업하는 경우에만 2.0%로 적용이 되고, 그외의 경우는 4.5%가 적용이 됩니다.

 

이용조건

대출기간은 최대 6년인데, 1년 이내의 기간을 거치기간으로 설정할 수 있으며, 남은 5년 동안 상환을 하면 됩니다. 상환방법은 원리금균등분할 상환으로 거치기간을 제외하면 매월 동일한 이자와 원금을 납입해야 합니다. 은행, 지역법인, 기업재단과 협약을 통해 전국에 약 166개의 미소지점을 두고 있으며, 거주지 근처에 있는 미소금융지점은 아래 링크를 통해 확인할 수 있습니다. 신청은 원하는 미소금융지점을 통해서 직접 신청하면 됩니다.

 

미소지점 | 전국미소지점찾기 | 서민금융통합지원센터 | 상담지원 | 서민금융진흥원 (kinfa.or.kr)

서민금융진흥원 홈페이지

 

서민금융진흥원 운영자금 상세정보

지원대상

운영자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영 중인 자영업자의 제품, 반제품, 원재료 등의 구입자금을 입니다. 세부적인 지원대상은 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중이며 아래의 요건 중 하나라도 충족하면 됩니다.

 

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(KCB 기준 약 700점, NICE기준 약 749점 이하에 해당)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 자

 

프리랜서와 무등록사업자로 운영하고 있는 경우에도 지원을 받을 수 있는데, 프리랜서는 인적용역 사업소득자를 말하며, 무등록사업자는 6개월 이상 사업을 운영했다는 증빙이 가능해야 합니다.

 

지원내용, 금리 및 이용조건

일반적인 지원대상과 프리랜서, 무등록사업자에 따라 한도와 금리가 달라지는데 정리하면 아래와 같습니다.

구분	대출한도	금리
사업자 등록 후 6개월 이상 영업중	최대 2천만 원	4.5%
인적용역 사업소득자	최대 1천만 원	4.5%
무등록사업자	최대 500만 원	2.0%

 

대출기간은 최대 5년 6개월이며, 6개월 이내의 기간을 거치기간으로 설정할 수 있으며, 남은 5년 동안 상환을 하면 됩니다. 상환방법은 원리금균등분할 상환으로 거치기간을 제외하면 매월 동일한 이자와 원금을 납입해야 합니다. 은행, 지역법인, 기업재단과 협약을 통해 전국에 약 166개의 미소지점을 두고 있으며, 거주지 근처에 있는 미소금융지점은 위 창업자금 안내에 있는 링크를 통해 확인할 수 있습니다. 신청은 원하는 미소금융지점을 통해서 직접 신청하면 됩니다.

 

서민금융진흥원 시설개선자금 상세정보

지원대상

시설개선자금은 본인 명의의 사업자 등록 후, 6개월 이상 운영준인 자영업자의 사업장 시설개선자금입니다. 세부적인 지원대상은 사업자 등록 후 6개월 이상 운영 중이며 아래의 요건 중 하나라도 충족하면 됩니다. 참고로, 운영자금과 달리 프리랜서, 무등록사업자는 지원받을 수 없습니다.

 

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(KCB 기준 약 700점, NICE기준 약 749점 이하에 해당)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 자

 

지원내용 및 이용조건

시설개선자금 지원내용과 이용조건은 아래와 같습니다.

구분	대출한도	대출금리	상환방법	대출기간
내용	2천만 원	4.5% 이내	원리금균등분할상환	최대 5년 6개월 거치기간 6개월 이내 가능

 

대출한도는 최대 2천만 원이며, 대출금리는 최대 4.5%입니다. 위에서 소개한 창업, 운영자금의 경우 4.5% 고정금리인데 시설개선자금의 경우 최대 4.5% 이내로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 대출기간은 최대 5년 6개월로 6개월 이내 거치기간을 선택할 수 있고 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 신청은 위에서 안내한 전국 166개의 미소지점을 확인하여 신청하면 됩니다.

 

서민금융진흥원 긴급생계자금 상세정보

지원대상

미소금융인 창업, 운영, 시설개선자금을 이용하는 도중에 의료비와 같은 긴급한 생계자금이 필요한 경우에 지원받을 수 있습니다. 다만, 12회 차 이상 성실상환한 경우에 지원을 받을 수 있는데, 과거의 연체기록은 상관이 없으며 신청일 현재 연체 없이 정상이용 중이면 됩니다. 1일이라도 연체가 되어 있다면 이용할 수 없다는 점을 꼭 기억하시기 바랍니다. 세부적인 이용조건은 아래와 같습니다.

 

• 개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 자(KCB 기준 약 700점, NICE기준 약 749점 이하에 해당)
• 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당되는 자

 

지원내용 및 이용조건

긴급생계자금 지원내용과 이용조건은 아래와 같습니다.

구분	대출한도	대출금리	상환방법	대출기간
내용	1천만 원	4.5% 이내	원리금균등분할상환	최대 5년 거치기간 1개월 이내 가능

 

대출한도는 최대 1천만 원이며, 대출금리는 최대 4.5%입니다. 위에서 소개한 창업, 운영자금의 경우 4.5% 고정금리인데 시설개선자금의 경우 최대 4.5% 이내로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 대출기간은 최대 5년으로 6개월 이내 거치기간을 선택할 수 있고 상환방법은 원리금균등분할상환입니다. 신청은 위에서 안내한 전국 166개의 미소지점을 확인하여 신청하면 됩니다.

 

서민금융진흥원 창업, 운영자금 FAQ

서민금융진흥원의 창업, 운영자금 등을 이용하는 사람들이 자주 하는 질문과 답변을 정리해 두었습니다. 참고하시기 바랍니다.

 

Q1. 신용보증재단에서 지원하는 소상공인 정책자금을 이미 이용하고 있으면, 서민금융진흥원 상품은 이용할 수 없나요? : A1. 신용보증재단에서 지원하는 소상공인 정책자금과 서민금융진흥원의 상품은 서로 다른 제도임에는 분명합니다. 다만, 이미 이용하고 있는 대출 때문에 한도가 줄어들 수 있고, 매출액, 신용조건 등에 따라 한도는 또 달라지게 됩니다. 즉, 신청 자체는 가능하지만 기존에 사용하고 있는 대출의 금액 등에 따라서 한도가 달라지거나 거절이 될 수 있습니다.

 

Q2. 서민금융진흥원 창업자금을 이용해서 생계형 차량을 구입하려고 하는데, 미소금융법인에 문의를 하면 무직자는 안된다고 추가적인 상담조차 해주지 않습니다. 원래 무직자는 이용할 수 없는 건가요? : A2. 무직자라도 지원을 받을 수 있습니다. 다만, 서민금융진흥원에서 직접 자금을 융통해 주는 것이 아니라 실제 계약과 지급은 금융기관에서 이루어집니다. 통상적으로 금융기관 입장에서는 무직자를 대상으로 하는 상품이 있음에도 불구하고 굳이 안내를 하지는 않습니다. 서민금융진흥원에 우선 상담을 하고, 연계가능한 미소금융법인을 안내받아서 연락을 하면 충분한 상담을 받을 수 있습니다.

 

Q3. 서민금융진흥원에서 창업자금으로 대환을 해주겠다고 연락이 왔습니다. 서민금융진흥원에서 직접 영업 및 홍보활동도 하고 있나요? : A3. 서민금융진흥원에서 취급하고 있는 제도나 상품을 홍보할 수는 있습니다. 다만, 개인에게 전화를 하는 방법을 사용하지는 않으며, 대환대출을 권유하지도 않습니다. 보이스피싱일 가능성이 매우 높으니, 추가적인 통화는 하지 않는 것이 좋습니다. 혹시라도 이미 개인정보 등을 알려줬다면 국번 없이 1379로 상담하시는 것을 추천드립니다.

 

Q4. 사업을 시작한 지 1년 정도 되었는데, 소득이 워낙 작아 별도로 매출신고를 한 적이 없습니다. 이런 경우에 선민금융진흥원에서 운영자금 지원을 받을 수 없나요? : A4. 사업기간이 1년이고, 개인신용평점 조건을 충족한다면 신청할 수 있습니다. 다만 매출이 아예 없다면 한도가 나올지 않을 가능성이 있습니다. 매출신고를 하지 않았더라도, 입출금 내역 등을 증빙하는 방법도 있으니 서민금융진흥원에 문의를 해보시는 것을 추천드립니다.

 

Q5. 서민금융진흥원에서 소액생계비대출이 천만 원까지 가능하다고 하는데, 급하게 부모님 의료비 때문에 지원을 받으려고 합니다. 지원을 받을 수 있을까요? : A5. 서민금융진흥원에서는 긴급생계자금, 소액생계비대출을 지원하고 있습니다. 긴급생계자금의 경우 창업, 운영자금 등을 성실하게 이용한 사람들이 지원을 받는 제도이고, 소액생계비대출은 저소득, 저신용자가 생계비를 지원받는 제도입니다. 아마도 소액생계비대출과 긴급생계자금을 혼돈하신 거 같습니다. 두 제도는 다른 제도로 문의하신 소액생계비대출의 한도는 최초 50만 원, 이후에 다시 50만 원 추가 대출이 가능한데, 의료비가 목적이라면 한 번에 100만 원도 대출이 가능합니다. 자세한 내용은 아래 링크를 확인하시기 바랍니다.

 

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서민금융진흥원 - 고금리대안자금, 소액생계비대출